Виды краткосрочных кредитов, способ их получения

Сегодня на рынке банковских услуг появляется все больше интересных пропозиций, которые заманивают обычного потребителя низкими процентами или сроками выплат. Но это только красочная обертка, в основном за такими пропозициями прячутся дополнительные проценты или другие условия, которые делают кредит не таким уж привлекательным.

Разница между целевым и нецелевым кредитованием

Главная особенность целевого займа – за него придется отчитаться перед кредитором. Причем не формально, а с помощью документов: справок, выписок со счета и пр. При этом условия по кредитной программе могут быть более мягкими, потому что банк контролирует движение и расход средств.

Цель, указанная заемщиком, нередко определяет способ выдачи кредитных средств. К примеру, деньги на покупку автомобиля банк может переводить дилеру напрямую, без участия кредитополучателя в качестве посредника. Нецелевой заем клиенту выделяется исключительно напрямую и единовременно. Целевые средства предоставляют и частями (к примеру, оплата образования по семестрам), и одной суммой.

Если заемщик, физическое или юридическое лицо, использует целевой заем не на то, что предусмотрено договором, его ожидают штрафные санкции. Так, в АК Барс Банке при подобном нарушении ставка увеличивается на 2%. В Тинькофф Банке предусмотрена неустойка – 0,5% от суммы кредита. Любой кредитор вправе потребовать досрочно погасить всю сумму займа по причине грубого нарушения кредитного соглашения, в том числе через суд.

Обратите внимание! Нередко условия предоставления целевого кредита предполагают, что придется внести первоначальный взнос из собственных средств. Например, при ипотечном и автокредитовании.

Основные недостатки

Недостатки у микрозаймов тоже есть:

  • мало МФО предоставляют крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей;
  • сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
  • ставка выше, чем в банке;
  • в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
  • при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.

Это дорого

Средняя ставка в МФО для новых клиентов — 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.

Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.

Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.

Читайте также:  Девиантность, девиантное поведение — психология

Небольшие суммы

Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.

Маленькие сроки

Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.

Можно ли взять беспроцентный заем в банке?

вся система кредитования базируется на трех принципахсрочность; возвратность; платность.Чаще всего займы на таких уникальных условия предоставляются только двум категориям людейсотрудникам предприятия; учредителям фирмы.

Беспроцентный заем сотруднику.

Заем без процентов учредителю.

в договоре должен быть четко указан беспроцентный характер сделки; компания не должна использовать полученные средства для реализации коммерческих целей.

Беспроцентные микрозаймы в МФО!

При этом следует учесть ряд особенностей:

размер ссуды будет небольшой – буквально 10-15 тысяч рублей, не больше; срок кредитования – обычно не больше месяца.оформить такие займы в режиме онлайн

Кредитная карта с грейс-периодом.

условия, как оформить?Недостатки:ограниченная сумма – на обычных кредитах находится не более 50-100 тыс. рублей; относительно короткий льготный период, поэтому придется погашать кредит максимально быстро.Но достоинств у такого способа также хватает:нет необходимости куда-то обращаться, получать одобрение, деньги уже есть на кредитке; можно отдавать долг по частям, главное – уложится в льготный период; даже если не удастся отдать все деньги сразу, процент по кредитке не очень высокий.

Что такое заем?

Заем – это получение во временное пользование денежных средств или имущества. Заем может выдаваться физическим или юридическим лицом (в отличии от кредита, которые выдаваться может только юридическим лицом с финансовой лицензией). Заем может быть устный, если 2 стороны являются физическими лицами.

Заем должен быть возвращен в срок с уплатой процентов. Также, если передавалось имущество, то заем должен быть возвращен в том же виде, что и отдавался или заменен аналогом (в отличии от ссуды, где износ погашать не нужно).

Характеристика кредитов по обеспечению

По видам обеспечения кредиты делятся на:

  • Гарантированные (имуществом третьего лица, финансами, банками);
  • Обеспеченные залогом (имущественными правами или имущество, ценными бумагами);
  • Другим обеспечением (свидетельство страховой организации, поручительство);
  • Необеспеченные (бланковые кредиты).

Заем, который берется под залог ценных бумаг, называют ломбардным кредитом. Также существует шкала риска банковских заемов. Она имеет два показателя: стандартные заемы и имеющие повышенный риск.

Можно ли получить выгоду, воспользовавшись долгосрочным кредитом для своего дела

Брать деньги на бизнес стоит в банке, потому что заемщик рискует, обращаясь к кредитной организации за большими суммами. Банк более лояльно относится к своим клиентам, по сравнению с кредитной организацией, пользующейся услугами коллекторной фирмы.

Читайте также:  Виды профессионального стресса краткая характеристика

В некоторых банках это условие также работает, если клиент не сможет вовремя выплачивать проценты. Перед подписанием кредитного договора, нужно узнать санкции банка, если произойдет задержка с выплатами, и когда заемщик не знает что делать, если нечем платить кредит.

Юридические лица могут пользоваться выгодными предложениями своего банка, так как в каждом банке его клиенты могут воспользоваться лояльными программами.

Ипотечный кредит лучше взять в государственном банке с низкими кредитными ставками и выгодными условиями выдачи кредита. Подписывая кредитный договор, нужно узнать, можно ли производить досрочную выплату кредита, так как некоторыми банками берется комиссия.

Как вернуть займ

Если займ краткосрочный, то погасить его необходимо одним платежом в условленные сроки. За период пользования займом начисляются проценты из расчёта 1,5% за каждый день пользования. Есть возможность рассчитаться с кредитором досрочно, тогда проценты пересчитаются и сумма к возврату будет меньше, чем изначально.

Для удобства клиентов Ферратум предлагает несколько вариантов погашения, из которых можно выбрать наиболее подходящий.

 

  1. Через личный кабинет на нашем сайте:
    • Банковской картой VISA или Mastercard;
    • Через сервис онлайн-платежей ;
    • Через электронную систему расчетов WebMoney;
    •  Через систему интернет-банкинга Альфа-Клик;
    • Через платформу для электронных кошельков MasterPass. 
  2.  Банковским переводом на наши реквизиты в Сбербанке.
  3.  Переводом в отделениях Почты России.
  4.  Или денежным переводом Контакт. Это особенно удобно для тех, кто мало знаком с электронными платежами и больше доверяет живому общению.

  

Краткосрочный кредит для юридических лиц

Юридические лица могут получить краткосрочный кредит в банке на более выгодных условиях. Обычно, хорошие условия предлагают банки, где обслуживается юридическое лицо, но есть возможность кредитоваться и в сторонней кредитной организации. Вы получаете возможность подключить овердрафт, открыть кредитную линию или получить краткосрочную ссуду.

Овердрафт предоставляется на таких же условиях, что и физическим лицам. Это возможность работать со счетом «в минус», компенсируя издержки с каждого последующего поступления средств на счет. Плюсы такого кредитования очевидны: компании не приходится тратить время на получение нового займа, к тому же, вы платите только за освоенные средства. Использовать средства можно на любые цели, начиная от выплаты заработной платой и заканчивая расчетами с контрагентами. Понятно, что овердрафт подключается только при наличии у организации счета в банке, причем существуют определенные требования к оборотам по нему. При небольших оборотах в кредитовании могут отказать.

Кредитная линия по сути, тот же овердрафт, но открывается она не к текущему счету, а отдельно. Кредитную линию можно оформить при отсутствии в банке счета организации. Заемщику открывается ссудный счет с определенным лимитом, деньги с которого можно расходовать по мере необходимости, частями (траншами). При этом проценты начисляются только на использованную часть ссуды. Специфической особенностью кредитной линии является свободный режим погашения – долг возвращается по мере возможности, а размер ежемесячного платежа не зафиксирован.

Читайте также:  10 вещей, которые каждый мужчина ждет от своей женщины

Краткосрочная ссуда — еще один вид короткого кредитования организаций. Как правило, такие ссуды бывают целевыми: их можно использовать на покупку оборудования и материалов, ремонт, аренду помещений. Банк потребует документально подтвердить, куда были использованы средства. Чаще всего целевые короткие кредиты выдаются корпоративным клиентам банков, но бывают и исключения. Их особенностью является индивидуальное установление процентной ставки: банк сначала оценивает потенциального заемщика, и только потом назначает цену кредитным средствам. yandex_partner_id = 121710;
yandex_site_bg_color = ‘FFFFFF’;
yandex_stat_id = 2;
yandex_ad_format = ‘direct’;
yandex_font_size = 1.2;
yandex_direct_type = ‘vertical’;
yandex_direct_limit = 2;
yandex_direct_title_font_size = 3;
yandex_direct_links_underline = true;
yandex_direct_title_color = ‘007AC9’;
yandex_direct_url_color = ‘000000’;
yandex_direct_text_color = ‘000000’;
yandex_direct_hover_color = ‘007AC9’;
yandex_direct_sitelinks_color = ‘007AC9’;
yandex_direct_favicon = true;
yandex_no_sitelinks = false;
(»);

Эти статьи могут быть вам интересны:

  1. Как взять кредит безработному?
  2. В каком банке лучше взять кредит?
  3. Обзор прессы: формирование кредитной истории для граждан усложнено, ставки по кредитам для населения и бизнеса могут быть повышены, дочерние предприятия российских банков смогут продолжить работать на Украине

Твитнуть

Виды процентов по займам и кредитам

Процентом принято считать доход, который получает кредитор с суммы, предоставленной заемщику на временное пользование. На размер процентной ставки влияет несколько факторов. К ним можно отнести налоги, темпы инфляционного процесса, колебания курса и возможные риски.

При оформлении кредита в банке, нужно обязательно учитывать процентную ставку.

Их существует несколько видов:

  • учетная – ставка Центробанка, по ней выдают кредиты другим кредитным организациям;
  • депозитная – производится на депозит заемщика;
  • ссудная – выплачивается банку за использование полученной ссуды;
  • дисконтная – заключается в отражении степени риска при выдаче определенной суммы.

Проценты по кредиту выплачивает заемщик. Они рассчитываются в отношении определенного периода, который в обязательном порядке должен указываться в договоре. Существует несколько разновидностей процентных ставок.

  1. Плавающая ставка изменяется в зависимости от различных факторов и высчитывается по определенной формуле.
  2. Фиксированный процент является неизменным на протяжении всего срока кредитования.

Прежде чем оставлять заявку на получение средств, следует изучить информацию об условиях кредитования и просчитать переплату с учетом процентной ставки и возможных дополнительных услуг (страхование, обслуживание карт и т.д.).

Подведем итоги

Среднестатистическому гражданину, род деятельности которого не связан с финансами, трудно понять отличия понятий и терминов Для быстрого понимания подытожим все вышенаписанное.

Отличие понятий: «телом» кредитной сделки являются денежные средства, а «телом» по вторым двум могут быть как деньги, так и предметы и товары. К отличиям этих понятий отнесем и то, что ссуда — безвозмездна. В договоре кредита, фиксируются пункты, обязывающие заемщика выплачивать проценты за пользование денежными средствами.

Решение о заимствовании денежных средств следует обдумать заранее. И, прежде всего, начните различать финансовые продукты, потому что эти три понятия совсем неидентичны!

FORMULAT - медицинский глянцевый журнал